今天聊一个老龄化社会中比医药更重要的事情：护理。
我们先看看美国2022年医疗支出的详细数据：
医院支出：占总医疗支出的30%，惠城开荒保洁13825404095约为1.36万亿美元”。
医生服务支出：占15%，约为6477亿美元”。
临床服务支出：占5%，约为2372亿美元”。
处方药支出：占9%，约为4059亿美元”。
政府支出及健康保险净支出：占7%，约为3336亿美元”。
其他个人健康护理支出：占6%，约为2465亿美元”。
把护理支出算出来，长期护理、护理设施和家庭保健保守估计约占13%，已经超过了医药支出。然而，这只是一个粗略的估计，因为护理服务也可能被包含在医院支出或医生服务支出中。
在卫生保健方面，我们长期关注医药，而忽视护理，是因为中国的老人护理主要是靠子女，或者护工的简单护理。
随着经济和社会的发展，未来的护理会更加多元化：医院护理、家庭护理、养老院护理，以及短期的保健护理。
在老龄化增加、慢性病增加、人工费用增加以及独生子女的普及的背景下，护理必将成为一个社会性难题。
根据财新网数据，2015年全国城乡失能、半失能老年人约4063万，在60岁以上人群中占比18.3%。而根据2021年北京大学全球健康发展研究院罗亚楠等学者发表的研究，真正的“海啸”或许在20年内到来：当出生在1962年“婴儿潮”时期的人口迈向80岁，失能老人或将数以亿计。
传统意识中的养老安排就是准备钱，或者靠退休金，压根没有为“护理”留下预算，很多人还准备靠炒股或者收租养老，没有考虑到失能模式下的养老安排。
制度层面的安排是护理险，也就是六险一金，把护理纳入社保体系，但是谁来缴费呢？
在试点区域，护理险一部分来自于医保，现在医保自己已经收支紧张了，另外受制于服务力量缺失和监管漏洞，许多家属直接从医保部门领取现金，并未真正使用到失能照护上。
资金从哪里来？谁来护理？谁来监督？谁来制定标准？
从目前的政策方向看，长期护理险的缴费不走医保的老路，年轻人要缴费，退休人员也要缴费。考虑到以后房子老了，还要给房子养老，老年人那点退休金可能是真不够用。
至于商业保险，尽管现在有很多护理险在卖，但是更多倾向于储蓄险，和增额终身寿很像，能解决钱的问题，护理的资源、标准和服务问题依然没有解决。
这也好理解，护理是非标品，且价格预测很难，没办法做长期的协议。
比如复星保德信推出的福安康健康护理服务，💫福安康住院护理权益：
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我是卖保险的，四年前买保险的，主要是买增额终身寿，主要是考虑理财，想多赚点，或者想留给孩子，后面养老年金和增额终身寿一半对一半，现在找我咨询储蓄险的，80%以上都是考虑买养老年金。
大家都达成了一个共识：我把孩子养大就行了，我先管我自己，花不完的钱再考虑留给孩子。
我很早就说过，快速的深度老龄化是一场社会灾难，现在大家尽管意识开始觉醒，但是可能远远没有为真正的老龄化做好准备。
